5 Věcí, které věřitelé hledají v malých podnicích před nabídkou půjčky

získání půjčky pro vaše malé firmy není vždy jednoduchý úkol. V závislosti na faktorech, které jsou ve vaší situaci přítomny, může dojít k zdlouhavému procesu prověřování. Vědět, co očekávat dopředu, může být velmi užitečné.

pochopení možnosti

než sondování do toho, co přesně věřitelé hledají, je důležité diskutovat o možnosti, které máte k dispozici. Každá možnost je jiná a přichází s jedinečnou sadou požadavků. Existují samozřejmě desítky různých specializovaných úvěrových možností venku.

následující tři kategorie jsou to, co většina majitelů malých podniků se bude zabývat, pokud jde o základní půjčky.

1. Banky a družstevní záložny

první metoda, kterou většina podniků považuje, je banka nebo družstevní záložna. Krása jít tradiční cestou je, že se skutečně dostanete do fyzické budovy a setkáte se s někým tváří v tvář. Pro majitele malých podniků, kteří dávají přednost osobnímu kontaktu a komunikaci, je výhodné získat půjčku u banky nebo družstevní záložny.

největším problémem při používání banky nebo družstevní záložny je to, že mají velmi přísné požadavky. Pokud nezkontrolujete všechna políčka, nebudete schváleni. To z něj činí nereálnou možnost pro mnoho majitelů podniků, kteří vědí, že mají slabiny.

2. Online věřitelé

druhou možností, kterou malé podniky mají, je online věřitel. V posledních několika letech se online půjčky staly mnohem populárnějšími a nyní jsou považovány za zcela bezpečné a legitimní.

největší výzvou s online půjčováním je nalezení nejlepších půjček pro malé podniky. Existují desítky online věřitelé tam venku a další se připojují k průmyslu každý rok. Musíte opatrně třídit své možnosti a buďte opatrní, abyste pracovali pouze s renomovanými věřiteli, kteří nabízejí dobré podmínky.

3. Tvrdé peníze věřitelé

Konečně, tam jsou tvrdé peníze věřitelé. Vzhledem k pohodlí a potenciál pro přizpůsobení, mnoho majitelů malých podniků bude pracovat pouze s tvrdé peníze věřitelé. Věřitelem tvrdých peněz může být fyzická osoba, obchodní partnerství nebo dokonce malá společnost, která půjčuje své vlastní peníze podnikům a podnikatelům, aby získala určitý výnos ve formě úroků.

skvělá věc, o tvrdé peníze věřitelé je, že nastavit vlastní pravidla a často přehlédnout nedostatky, pokud jsou spokojeni s celkový obraz. Jinými slovy, vaše špatné kreditní skóre nebude stačit vyděsit tvrdé peníze věřitele, pokud máte zajištění podpořit dohodu. Náročné na práci s těmito věřiteli je, že obvykle očekávají vyšší úrokovou sazbu výměnou za svou flexibilitu.

5 Největší faktory věřitelé zvážit

bez ohledu na to, zda budete usilovat o půjčku od banky nebo družstevní záložny, online věřitele nebo tvrdé peníze věřitele, existují určité faktory, které obvykle přicházejí do hry. Ujistěte se, že jste připraveni v každé z těchto kategorií.

s tím bylo řečeno, pojďme se podívat na některé z největších faktorů:

1. Podrobný obchodní plán

jednou z prvních věcí, o které budete požádáni, je podrobný obchodní plán. Pokud nemáte jeden, teď je stejně dobrý čas jako každý začít rozvíjet jeden. Na samém minimu, budete chtít zahrnout následující:

  • shrnutí, které připravuje půdu pro vaše podnikání a proč byste měli být považováni za půjčku.
  • popis vašeho podnikání, jak to začalo, jakou hodnotu poskytuje zákazníkům a jakým směrem směřujete.
  • krátkodobé a dlouhodobé cíle vaší společnosti.
  • seznam všech lidí na pozicích vedení a řízení, s rychlými blurbs o relevantních zkušenostech a aktuálních rolích.
  • podrobný popis každého z vašich produktů a služeb.
  • finanční projekce pro vaše podnikání v příštím roce, tři roky, a pět let.
  • Podrobná marketingová strategie, která nastiňuje, jak budete i nadále růst.

čím podrobnější je váš obchodní plán, tím lépe. Zabraňuje také některým časově náročným sem a tam, ke kterým obvykle dochází, když jsou ve hře stále nezodpovězené otázky.

2. Použití pro půjčku

jen velmi málo věřitelů-snad s výjimkou některých tvrdé peníze věřitelé-se chystáte půjčit peníze, pokud nevědí, kam to jde. Jednoduše říct bance, že potřebujete 100 000 dolarů, nebude létat. Dokonce ani říkat, že potřebujete 100 000 dolarů na inventář, nestačí. Chtějí přesně vědět, do jakého inventáře investujete, od koho nakupujete, kde bude inventář uložen, jaký druh prodejních čísel očekáváte atd.

máte velmi malou šanci na úspěšné získání půjčky pro malé firmy, pokud jasně a důkladně nevysvětlíte „herní plán“.“Věřitel se může vždy vrátit a říci, že chtějí, abyste udělali něco jiného, ale nedostatek informací bude téměř vždy mít za následek zamítnutou žádost o půjčku.

3. Úvěruschopnost

i když to nemusí záležet na pevné peníze věřitele, úvěruschopnost má významný vliv ve většině malých podniků úvěrových situacích. Pokud máte špatný kredit, pak budete muset začít zvyšovat své skóre s cílem otevřít své možnosti. Existuje řada věcí, které můžete udělat, ale všechno to začíná zodpovědností.

„Platba včas je jedním z klíčových stavebních kamenů stanovení bonity,“ vysvětluje expert na obchodní úvěry Marco Carbajo. „Buduje dobré vztahy mezi vámi a vašimi dodavateli, což vede k lepším podmínkám a silnější kupní síle. Historie plateb představuje 35% vašich skóre FICO a je přispívajícím faktorem při sestavování ratingů vaší firmy.“

je také dobré přestat se mísit s osobními a obchodními financemi, pokud k tomu máte tendenci. To děsí věřitele a způsobuje, že vypadáte neuspořádaně a riskantně.

bezpečné a zodpovědné jsou dvě slova, která chcete, aby vaše malá firma ztělesňovala při poskytování půjček. Pokud vaše kreditní skóre odráží tyto vlastnosti, pak vaše šance na získání konkurenční půjčky vyletět.

4. Zajištění

nyní se dostáváme k masu emise: zajištění. Každý typ věřitele považuje zajištění při hodnocení žádosti o úvěr, ale pro věřitele s tvrdými penězi je zajištění všechno. Pokud nemáte zajištění na zálohování půjčky, pak se budete snažit získat velkou nabídku.

ve většině případů budete muset poskytnout podrobnou dokumentaci k zajištění. To zahrnuje nezávislé posouzení hodnoty a řádných dokladů, které prokazují vlastnictví. Zajištění je v podstatě cokoli, co jste v pořádku se ztrátou, pokud nebudete schopni splácet věřitele v hotovosti. To by mohlo zahrnovat nemovitosti, inventář, vybavení, nebo cokoli jiného, co má hodnotu.

můžete také označit věci mimo limity. Pokud existuje něco, co nejste ochotni nabídnout jako záruku, to je v pořádku. Pokud máte dostatek zajištění na pokrytí dluhu, můžete chránit aktiva.

5. Historie a zkušenosti vlastníků

posledním hlavním hlediskem je vaše historie a obchodní zkušenosti. To může být poněkud subjektivní měření, ale vstupuje do hry. Prokázali jste schopnost úspěšně podnikat, nebo je vaše minulost plná špatných rozhodnutí a neúspěchů? Většina věřitelů bude také chtít vědět, kolik vlastních peněz máte v podnikání. (Pokud žádáte o půjčku 200 000 dolarů a máte v ní pouze 5 000 dolarů z vlastních peněz, něco nevypadá dobře.)

pokud nemáte zcela historii a zkušenosti, které si myslíte, že věřitelé hledají, můžete být schopni překonat nedostatek v této oblasti tím, že se podepíše ručitel úvěru.

„člen rodiny s pevným osobním finančním výkazem a vynikající úvěrovou historií může být vyhlídkou na osobní záruku úvěru a posílení žádosti o půjčku,“ říká Bruce Hurta, odborník v oblasti půjček pro malé podniky. „Mohlo by to být proto, že jsou starší, moudřejší, zkušenější a/nebo právě měli šanci nahromadit více osobního bohatství.“

proveďte Due Diligence

jen proto, že vám byl nabídnut úvěrový produkt, neznamená, že ho musíte přijmout. Je to nabídka, nic víc a nic míň. Jakmile získáte všechny své nabídky dohromady, musíte si sednout a zhodnotit své možnosti. (I když máte pouze jednu nabídku půjčky, vždy existuje možnost ji popřít.) Stejně jako tito věřitelé udělali jejich due diligence na vás, budete také muset strávit nějaký čas vyhodnocování.

která půjčka vám nabízí nejnižší sazbu? Která půjčka má nejlepší podmínky splácení? Opravdu potřebuješ tolik peněz? Čím více otázek si položíte, tím lépe budete schopni určit, která půjčka má největší smysl.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.