de 5 ting långivere kigge efter i små virksomheder før tilbyder et lån

opnå et lån til din lille virksomhed er ikke altid en simpel opgave. Afhængigt af de faktorer, der er til stede i din situation, kan en langvarig kontrolproces finde sted. At vide, hvad man kan forvente på forhånd, kan være meget nyttigt.

forstå dine muligheder

før sondering i hvad præcis långivere søger, er det vigtigt at diskutere de muligheder, du har til din rådighed. Hver mulighed er forskellig og kommer med et unikt sæt krav. Der er naturligvis snesevis af forskellige niche udlån muligheder derude.

følgende tre kategorier er, hvad de fleste små virksomhedsejere vil beskæftige sig med, når det kommer til basale lån.

1. Banker og kreditforeninger

den første metode, som de fleste virksomheder overvejer, er en bank eller kreditforening. Skønheden ved at gå den traditionelle rute er, at du faktisk kommer til at gå ind i en fysisk bygning og mødes med nogen ansigt til ansigt. For ejere af små virksomheder, der foretrækker personlig kontakt og kommunikation, er det praktisk at forfølge et lån hos en bank eller kreditforening.

det største problem med at bruge en bank eller kreditforening er, at de har meget strenge krav. Hvis du ikke markerer alle felterne, bliver du ikke godkendt. Dette gør det til en urealistisk mulighed for mange virksomhedsejere, der ved, at de har svagheder.

2. Online långivere

den anden mulighed små virksomheder har er en online långiver. I løbet af de sidste par år er onlineudlån blevet meget mere populært og betragtes nu som helt sikkert og legitimt.

den største udfordring med online udlån er at finde de bedste Small business lån. Der er snesevis af online långivere derude, og flere slutter sig til branchen hvert år. Du skal forsigtigt sortere dine muligheder og være forsigtig med kun at arbejde med velrenommerede långivere, der tilbyder gode vilkår.

3. Hårde penge långivere

endelig er der hårde penge långivere. På grund af bekvemmeligheden og potentialet for tilpasning vil mange små virksomhedsejere kun arbejde med långivere med hårde penge. En hård penge långiver kan være en individuel person, et forretningspartnerskab eller endda et lille firma, der låner deres egne penge til virksomheder og iværksættere for at modtage et bestemt afkast i form af interesse.

den store ting om hårde penge långivere er, at de sætter deres egne regler og vil ofte overse mangler, hvis de er komfortable med det store billede. Med andre ord vil din dårlige kredit score ikke være nok til at skræmme væk en hård penge långiver, hvis du har sikkerhedsstillelse til at bakke handlen. Den udfordrende ting om at arbejde med disse långivere er, at de normalt forventer en højere rente i bytte for deres fleksibilitet.

de 5 største faktorer långivere overveje

uanset om du forfølge et lån fra en bank eller kredit union, online långiver, eller hårde penge långiver, der er visse faktorer, der typisk spiller ind. Sørg for, at du er forberedt i hver af disse kategorier.

med det sagt, lad os tage et kig på nogle af de største faktorer:

1. Detaljeret forretningsplan

en af de første ting, du bliver bedt om, er en detaljeret forretningsplan. Hvis du ikke har en, er nu lige så god tid som nogen til at begynde at udvikle en. I det mindste vil du medtage følgende:

  • et sammendrag, der sætter scenen for din virksomhed, og hvorfor du skal overvejes for et lån.
  • en beskrivelse af din virksomhed, hvordan den startede, hvilken værdi den giver kunderne, og hvilken retning du er på vej.
  • din virksomheds kortsigtede og langsigtede mål.
  • en liste over alle personer i ledelses-og ledelsespositioner med hurtige blurbs på relevant erfaring og aktuelle roller.
  • dybdegående beskrivelser af hvert af dine produkter og tjenester.
  • finansielle prognoser for din virksomhed i løbet af det næste år, tre år og fem år.
  • en detaljeret marketingstrategi, der beskriver, hvordan du fortsætter med at vokse.

jo mere detaljeret din forretningsplan er jo bedre. Det forhindrer også nogle af de tidskrævende frem og tilbage, der generelt sker, når der stadig er ubesvarede spørgsmål i spil.

2. Brug til lånet

meget få långivere – måske med undtagelse af nogle hårde penge långivere – vil låne dig penge, hvis de ikke ved, hvor det går. Bare at fortælle en bank, at du har brug for $100.000, vil ikke flyve. Selv at sige, at du har brug for $100.000 til lager, er ikke nok. De vil vide nøjagtigt, hvilken beholdning du investerer i, hvem du køber fra, hvor lagerbeholdningen vil blive gemt, hvilken slags salgstal du forventer osv.

du står meget lille chance for succes anskaffe en lille virksomhed lån, hvis du ikke klart og grundigt forklare “game plan.”En långiver kan altid komme tilbage og sige, at de vil have dig til at gøre noget anderledes, men mangel på information vil næsten altid resultere i en nægtet låneansøgning.

3. Kreditværdighed

selvom det måske ikke betyder noget for en långiver med hårde penge, har kreditværdighed en betydelig indflydelse i de fleste udlånssituationer for små virksomheder. Hvis du har dårlig kredit, skal du begynde at hæve din score for at åbne dine muligheder. Der er en række ting, du kan gøre, men det hele starter med at være ansvarlig.

“betaling til tiden er en af de vigtigste byggesten til etablering af kreditværdighed,” forklarer Erhvervskreditekspert Marco Carbajo. “Det bygger gode relationer mellem dig og dine leverandører, hvilket resulterer i bedre vilkår og stærkere købekraft. Betalingshistorik tegner sig for 35% af dine FICO-score og er en medvirkende faktor i sammensætningen af dine forretningskreditvurderinger.”

det er også en god ide at stoppe med at blande personlige og forretningsmæssige finanser, hvis du har tendens til at gøre det. Dette skræmmer långivere væk og får dig til at virke uorganiseret og risikabel.

sikker og ansvarlig er de to ord, du ønsker, at din lille virksomhed skal indbegrebet, når du forfølger lån. Hvis din kredit score afspejler disse egenskaber, så dine chancer for at få et konkurrencedygtigt lån skyrocket.

4. Sikkerhedsstillelse

nu kommer vi til kød af spørgsmålet: sikkerhedsstillelse. Hver type långiver overvejer sikkerhedsstillelse ved evaluering af en låneansøgning, men for en hård penge långiver er sikkerhedsstillelse alt. Hvis du ikke har sikkerhedsstillelsen til at sikkerhedskopiere et lån, så vil du kæmpe for at få meget af et tilbud.

i de fleste tilfælde skal du give detaljeret sikkerhedsdokumentation. Dette inkluderer uafhængige vurderinger af værdi og korrekte papirer, der beviser ejerskab. Sikkerhedsstillelse er i det væsentlige alt, hvad du er okay med at miste, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale långiveren kontant. Dette kan omfatte fast ejendom, lager, udstyr eller noget andet, der har værdi.

du kan også markere ting uden grænser. Hvis der er noget, du ikke er villig til at tilbyde som sikkerhed, er det fint. Så længe du har tilstrækkelig sikkerhed til at dække gælden, kan du beskytte aktiver.

5. Ejer historie og erfaring

den sidste store overvejelse er din historie og erhvervserfaring. Dette kan være noget af en subjektiv måling, men kommer i spil. Har du bevist en evne til at drive en virksomhed med succes, eller er din fortid fyldt med dårlige beslutninger og fiaskoer? De fleste långivere vil også gerne vide, hvor meget af dine egne penge du har i virksomheden. (Hvis du beder om et $200.000 lån og kun har $5.000 af dine egne penge i det, ser noget ikke rigtigt ud.)

hvis du ikke helt har den historie og erfaring, som du tror långivere er på udkig efter, kan du muligvis overvinde en mangel på dette område ved at have et lån garant tegn på.

“et familiemedlem med en solid personlig finansieringsoversigt og en fremragende kredithistorie kan være et udsigter til personligt at garantere lånet og styrke låneansøgningen,” siger Bruce Hurta, en ekspert inden for udlån til små virksomheder. “Dette kan skyldes, at de er ældre, klogere, mere erfarne og/eller lige har haft chancen for at samle mere personlig rigdom.”

gør din Due Diligence

bare fordi du bliver tilbudt et låneprodukt, betyder det ikke, at du skal acceptere det. Det er et tilbud, intet mere og intet mindre. Når du får alle dine tilbud sammen, skal du sætte dig ned og evaluere dine muligheder. (Selvom du kun har et lånetilbud, er der altid mulighed for at nægte det.) Ligesom disse långivere gjorde deres due diligence på dig, skal du også bruge lidt tid på at evaluere.

hvilket lån tilbyder dig den laveste sats? Hvilket lån har de bedste tilbagebetalingsbetingelser? Har du virkelig brug for så mange penge? Jo flere spørgsmål du stiller dig selv, jo bedre vil du være i stand til at bestemme, hvilket lån der giver mest mening.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.