Las 5 Cosas que buscan los Prestamistas en las Pequeñas Empresas Antes de Ofrecer un Préstamo

Obtener un préstamo para su pequeña empresa no siempre es una tarea sencilla. Dependiendo de los factores que estén presentes en su situación, puede tener lugar un largo proceso de investigación de antecedentes. Saber qué esperar de antemano puede ser muy útil.

Comprender sus opciones

Antes de indagar en qué están buscando exactamente los prestamistas, es importante analizar las opciones que tiene a su disposición. Cada opción es diferente y vendrá con un conjunto único de requisitos. Obviamente, hay docenas de opciones de préstamos de nicho diferentes por ahí.

Las siguientes tres categorías son a las que se enfrentarán la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas cuando se trata de préstamos básicos.

1. Bancos y Cooperativas de Crédito

El primer método que la mayoría de las empresas consideran es un banco o cooperativa de crédito. La belleza de ir por la ruta tradicional es que en realidad puedes entrar en un edificio físico y reunirte con alguien cara a cara. Para los propietarios de pequeñas empresas que prefieren el contacto y la comunicación personales, es conveniente solicitar un préstamo con un banco o cooperativa de crédito.

El mayor problema con el uso de un banco o cooperativa de crédito es que tienen requisitos muy estrictos. Si no marca todas las casillas, no obtendrá la aprobación. Esto la convierte en una opción poco realista para muchos propietarios de negocios que saben que tienen debilidades.

2. Prestamistas en línea

La segunda opción que tienen las pequeñas empresas es un prestamista en línea. En los últimos años, los préstamos en línea se han vuelto mucho más populares y ahora se consideran totalmente seguros y legítimos.

El mayor desafío con los préstamos en línea es encontrar los mejores préstamos para pequeñas empresas. Hay docenas de prestamistas en línea por ahí y más se unen a la industria cada año. Usted tiene que ordenar cuidadosamente sus opciones y tener cuidado de trabajar solo con prestamistas de buena reputación que ofrecen buenos términos.

3. Prestamistas de dinero duro

Finalmente, hay prestamistas de dinero duro. Debido a la conveniencia y el potencial de personalización, muchos propietarios de pequeñas empresas solo trabajarán con prestamistas de dinero duro. Un prestamista de dinero duro puede ser una persona individual, una asociación comercial o incluso una pequeña empresa que presta su propio dinero a empresas y empresarios para recibir un cierto rendimiento en forma de intereses.

Lo bueno de los prestamistas de dinero duro es que establecen sus propias reglas y a menudo pasan por alto las deficiencias si se sienten cómodos con el panorama general. En otras palabras, su puntaje de crédito malo no será suficiente para ahuyentar a un prestamista de dinero duro si tiene la garantía para respaldar el acuerdo. Lo difícil de trabajar con estos prestamistas es que generalmente esperan una tasa de interés más alta a cambio de su flexibilidad.

Los 5 Factores Más Importantes Que los prestamistas Consideran

Independientemente de si busca un préstamo de un banco o cooperativa de crédito, prestamista en línea o prestamista de dinero duro, hay ciertos factores que generalmente entran en juego. Asegúrate de estar preparado en cada una de estas categorías.

Dicho esto, echemos un vistazo a algunos de los factores más importantes:

1. Plan de negocios detallado

Una de las primeras cosas que se te pedirá es un plan de negocios detallado. Si no tienes uno, ahora es un buen momento para empezar a desarrollarlo. Como mínimo, querrás incluir lo siguiente:

  • Un resumen ejecutivo que sienta las bases para su negocio y por qué debe ser considerado para un préstamo.
  • Una descripción de tu negocio, cómo comenzó, qué valor proporciona a los clientes y en qué dirección te diriges.
  • Los objetivos a corto y largo plazo de su empresa.
  • Una lista de todas las personas en puestos de liderazgo y gestión, con breves reseñas sobre la experiencia relevante y los roles actuales.
  • Descripciones detalladas de cada uno de sus productos y servicios.
  • Proyecciones financieras para su negocio durante el próximo año, tres años y cinco años.
  • Una estrategia de marketing detallada que describe cómo seguirás creciendo.

Cuanto más detallado sea su plan de negocios, mejor. También evita parte del tiempo que consume de ida y vuelta que generalmente sucede cuando todavía hay preguntas sin respuesta en juego.

2. Use para el préstamo

Muy pocos prestamistas, tal vez con la excepción de algunos prestamistas de dinero duro, le prestarán dinero si no saben a dónde va. Simplemente decirle a un banco que necesita 1 100,000 no va a volar. Incluso decir que necesitas inventory 100,000 para el inventario no es suficiente. Quieren saber exactamente en qué inventario está invirtiendo, a quién está comprando, dónde se almacenará el inventario, qué tipo de números de ventas espera, etc.

Tiene muy pocas posibilidades de obtener con éxito un préstamo para pequeñas empresas si no explica clara y exhaustivamente el «plan de juego».»Un prestamista siempre puede regresar y decir que quiere que haga algo diferente, pero la falta de información casi siempre resultará en una solicitud de préstamo denegada.

3. Solvencia

Si bien es posible que no le importe a un prestamista de dinero duro, la solvencia tiene una influencia significativa en la mayoría de las situaciones de préstamos para pequeñas empresas. Si tienes un crédito deficiente, entonces tendrás que empezar a aumentar tu puntuación para poder abrir tus opciones. Hay una serie de cosas que puedes hacer, pero todo comienza con ser responsable.

«Pagar a tiempo es uno de los pilares fundamentales para establecer la solvencia», explica el experto en crédito empresarial Marco Carbajo. «Crea buenas relaciones entre usted y sus proveedores, lo que resulta en mejores condiciones y un mayor poder adquisitivo. El historial de pagos representa el 35% de sus puntuaciones FICO y es un factor que contribuye a la composición de sus calificaciones crediticias comerciales.»

También es una buena idea dejar de mezclar las finanzas personales y empresariales, si tienes la tendencia a hacerlo. Esto asusta a los prestamistas y te hace parecer desorganizado y arriesgado.

Seguro y responsable son las dos palabras que desea que su pequeña empresa personifique al buscar préstamos. Si su puntaje de crédito refleja estas características, entonces sus posibilidades de obtener un préstamo competitivo se disparan.

4. Colateral

Ahora llegamos al meollo de la cuestión: colateral. Cada tipo de prestamista considera la garantía al evaluar una solicitud de préstamo, pero para un prestamista de dinero duro, la garantía lo es todo. Si no tiene la garantía para respaldar un préstamo, entonces tendrá dificultades para obtener una gran oferta.

En la mayoría de los casos, deberá proporcionar documentación adicional detallada. Esto incluye evaluaciones independientes de valor y documentos adecuados que prueben la propiedad. La garantía es esencialmente cualquier cosa que usted está de acuerdo con perder en caso de que no pueda pagar al prestamista en efectivo. Esto podría incluir bienes raíces, inventario, equipo o cualquier otra cosa que tenga valor.

También puedes marcar cosas fuera de los límites. Si hay algo que no estás dispuesto a ofrecer como garantía, está bien. Mientras tenga suficiente garantía para cubrir la deuda, puede salvaguardar los activos.

5. Historial y experiencia del propietario

La última consideración importante es su historial y experiencia comercial. Esto puede ser algo así como una medida subjetiva, pero entra en juego. ¿Ha demostrado su capacidad para dirigir con éxito un negocio, o su pasado está plagado de malas decisiones y fracasos? La mayoría de los prestamistas también querrán saber cuánto de su propio dinero tiene en el negocio. (Si está pidiendo un préstamo de 2 200,000 y solo tiene $5,000 de su propio dinero, algo no se ve bien.)

Si no tiene la historia y la experiencia que cree que están buscando los prestamistas, es posible que pueda superar una deficiencia en esta área al tener un avalista de préstamo.

«Un miembro de la familia con un estado financiero personal sólido y un excelente historial de crédito podría ser un prospecto para garantizar personalmente el préstamo y fortalecer la solicitud de préstamo», dice Bruce Hurta, experto en el campo de los préstamos para pequeñas empresas. «Esto podría deberse a que son mayores, más sabios, más experimentados y/o simplemente han tenido la oportunidad de acumular más riqueza personal.»

Haga su debida diligencia

Solo porque le ofrezcan un producto de préstamo, no significa que tenga que aceptarlo. Es una oferta, nada más y nada menos. Una vez que obtenga todas sus ofertas juntas, debe sentarse y evaluar sus opciones. (Incluso si solo tiene una oferta de préstamo, siempre existe la opción de negarla. Al igual que estos prestamistas hicieron su debida diligencia con usted, también tiene que pasar algún tiempo evaluando.

¿Qué préstamo le ofrece la tasa más baja? ¿Qué préstamo tiene las mejores condiciones de reembolso? ¿De verdad necesitas tanto dinero? Cuantas más preguntas se haga, mejor podrá determinar qué préstamo tiene más sentido.

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