the 5 Things Lenders Look for in Small Businesses Before Offering a Loan

getting a loan for your small business isn ’ t always a simple task. Riippuen tekijöistä, jotka ovat läsnä tilanteessasi, pitkä seulonta prosessi voi tapahtua. Siitä, että tietää, mitä odottaa etukäteen, voi olla paljon apua.

vaihtoehtojen ymmärtäminen

ennen kuin luotetaan siihen, mitä lainanantajat tarkalleen etsivät, on tärkeää keskustella käytettävissänne olevista vaihtoehdoista. Jokainen vaihtoehto on erilainen ja tulee ainutlaatuinen joukko vaatimuksia. On tietenkin kymmeniä erilaisia niche luotonanto vaihtoehtoja siellä.

useimmat pienyrittäjät ovat peruslainojen suhteen tekemisissä seuraavien kolmen luokan kanssa.

1. Pankit ja luottolaitokset

ensimmäinen menetelmä, jota useimmat yritykset pitävät, on pankki tai luottolaitos. Perinteisellä reitillä kulkemisen kauneus on siinä, että itse asiassa saa mennä fyysiseen rakennukseen ja tavata jonkun kasvotusten. Pienyritysten omistajille, jotka haluavat henkilökohtaista kontaktia ja viestintää, jatkaa lainaa pankin tai luottolaitoksen kanssa on kätevää.

suurin ongelma pankin tai luottolaitoksen käytössä on se, että niillä on hyvin tiukat vaatimukset. Jos et tarkista kaikkia laatikoita, et saa hyväksyntää. Tämä tekee siitä epärealistisen vaihtoehdon monille yritysten omistajille, jotka tietävät, että heillä on heikkouksia.

2. Online-lainanantajat

toinen vaihtoehto pienyrityksille on online-lainanantaja. Viime vuosina, online-luotonanto on tullut paljon suositumpi ja pidetään nyt täysin turvallinen ja laillinen.

nettiluototuksen suurin haaste on löytää parhaat pienyrityslainat. On kymmeniä online lainanantajia siellä ja lisää liittyy alalle joka vuosi. Sinun täytyy varovasti lajitella läpi vaihtoehtoja ja olla varovainen vain työskennellä hyvämaineinen lainanantajien, jotka tarjoavat hyviä ehtoja.

3. Kovan rahan lainaajat

vihdoin on kovan rahan Lainaajia. Koska mukavuutta ja mahdollisuuksia räätälöinnin, paljon pienyritysten omistajat työskentelevät vain kovaa rahaa lainanantajat. Kova rahanlainaaja voi olla yksittäinen henkilö, liikekumppani tai vaikka pieni yritys, joka lainaa omia rahojaan yrityksille ja yrittäjille saadakseen tietyn tuoton korkojen muodossa.

kovien rahanlainaajien hienous on se, että he asettavat omat sääntönsä ja jättävät usein huomiotta puutteet, jos he ovat sinut ison kuvan kanssa. Toisin sanoen, huono luotto Pisteet ei riitä pelottaa pois kovaa rahaa lainanantaja, jos sinulla on vakuus takaisin käsitellä. Haastavaa näiden lainanantajien kanssa työskentelyssä on se, että he yleensä odottavat korkeampaa korkoa vastineeksi joustavuudestaan.

5 suurinta tekijää, joita lainanantajat pitävät

riippumatta siitä, ottaako lainaa pankista tai luottolaitokselta, nettilainanantajalta vai kovan rahan lainanantajalta, on tiettyjä tekijöitä, jotka tyypillisesti vaikuttavat asiaan. Varmista, että olet valmis jokaisessa näistä luokista.

kun näin sanotaan, niin katsotaan suurimpia tekijöitä:

1. Yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma

yksi ensimmäisistä asioista, joita sinulta kysytään, on yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma. Jos sinulla ei ole sellaista, nyt on hyvä aika aloittaa sellaisen kehittäminen. Vähintään, sinun kannattaa sisällyttää seuraavat:

  • tiivistelmä, joka asettaa vaiheessa yrityksesi ja miksi sinun pitäisi harkita lainan.
  • kuvaus yrityksesi, miten se alkoi, mitä arvoa se tarjoaa asiakkaille, ja mihin suuntaan olet menossa.
  • yrityksesi lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteet.
  • luettelo kaikista henkilöistä johtotehtävissä ja johtotehtävissä, joissa on nopeita mainintoja asiaankuuluvasta kokemuksesta ja nykyisistä rooleista.
  • perusteelliset kuvaukset kunkin tuotteita ja palveluja.
  • taloudelliset ennusteet yrityksesi yli seuraavan vuoden, kolme vuotta, ja viisi vuotta.
  • yksityiskohtainen markkinointistrategia, jossa hahmotellaan, miten jatkat kasvuasi.

mitä yksityiskohtaisempi liiketoimintasuunnitelma on, sitä parempi. Se myös estää joitakin aikaa vievää edestakaisin, että yleensä tapahtuu, kun on vielä vastaamattomia kysymyksiä pelissä.

2. Lainan käyttö

hyvin harvat lainanantajat-ehkä joitakin kovia rahanlainaajia lukuun ottamatta-lainaavat sinulle rahaa, jos he eivät tiedä, mihin se on menossa. Pelkkä 100 000 dollarin kertominen pankille ei onnistu. Ei riitä, että sanot tarvitsevasi 100 000 dollaria inventaarioon. He haluavat tietää tarkalleen, mihin inventaarioon olet sijoittamassa, keneltä olet ostamassa, mihin inventaario tallennetaan, millaisia myyntilukuja odotat jne.

sinulla on hyvin pienet mahdollisuudet hankkia pienyrityslainaa, jos et selitä selkeästi ja perusteellisesti ”pelisuunnitelmaa.”Lainanantaja voi aina tulla takaisin ja sanoa, että he haluavat sinun tekevän jotain toisin, mutta tiedon puute johtaa lähes aina evättyyn lainahakemukseen.

3. Luottokelpoisuus

vaikka sillä ei välttämättä ole merkitystä kovan rahan lainanantajalle, luottokelpoisuudella on merkittävä merkitys useimmissa pienyritysten luotonantotilanteissa. Jos sinulla on huono luotto, sinun täytyy alkaa nostaa pisteet, jotta avata vaihtoehtoja. On monia asioita, joita voi tehdä, mutta kaikki lähtee siitä, että on vastuullinen.

”ajallaan maksaminen on yksi luottokelpoisuuden perustamisen keskeisistä rakennuspalikoista”, yritysluottoasiantuntija Marco Carbajo kertoo. ”Se luo hyvät suhteet sinun ja tavarantoimittajiesi välille, mikä johtaa parempiin ehtoihin ja vahvempaan ostovoimaan. Maksuhistorian osuus on 35% FICO-tuloksistasi, ja se vaikuttaa osaltaan yrityksesi luottoluokituksiin.”

on myös hyvä lopettaa henkilö-ja yritystalouden yhteistoiminta, jos siihen on taipumusta. Tämä pelottaa luotonantajia ja saa sinut näyttämään epäjärjestäytyneeltä ja riskialttiilta.

Safe and responsible ovat ne kaksi sanaa, jotka haluat pienyrityksesi ruumiillistuvan lainaa hakiessasi. Jos luotto pisteet kuvastaa näitä ominaisuuksia, niin mahdollisuutesi saada kilpailukykyinen laina huimasti.

4. Vakuudet

nyt päästään asian lihaan: vakuudet. Kaikenlainen lainanantaja pitää vakuutta arvioidessaan lainahakemusta, mutta kovan rahan lainanantajalle vakuus on kaikki kaikessa. Jos sinulla ei ole vakuuksia lainan takaamiseksi, joudut kamppailemaan saadaksesi paljon tarjousta.

useimmissa tapauksissa sinun on toimitettava yksityiskohtaiset vakuusdokumentaatiot. Tämä sisältää riippumattomat arvonarvioinnit ja asianmukaiset paperit, jotka todistavat omistamisen. Vakuus on lähinnä mitään, että olet kunnossa menettää, jos et pysty maksamaan lainanantajalle käteisellä. Tämä voi sisältää kiinteistöjä, inventaario, laitteet, tai mitä tahansa muuta, jolla on arvoa.

pystyy myös merkitsemään asioita pois. Jos et halua tarjota jotain vakuudeksi, se sopii. Niin kauan kuin sinulla on riittävästi vakuuksia velan kattamiseen, voit turvata varallisuuden.

5. Omistajahistoria ja-kokemus

viimeinen suuri huomio on historiasi ja liiketoimintakokemuksesi. Tämä voi olla hieman subjektiivinen mittaus, mutta ei tule peliin. Oletko osoittautunut kyky menestyksekkäästi hoitaa liiketoimintaa, tai on menneisyytesi täynnä huonoja päätöksiä ja epäonnistumisia? Useimmat lainanantajat haluavat myös tietää, kuinka paljon omaa rahaa sinulla on liiketoimintaa. (Jos pyydät 200 000 dollarin lainaa ja siinä on vain 5 000 dollaria omaa rahaa, jokin ei näytä oikealta.)

jos sinulla ei ole aivan sitä historiaa ja kokemusta, jota luulet lainanantajien etsivän, voit ehkä voittaa tämän alan puutteen ottamalla lainan takaajan allekirjoittamaan.

”perheenjäsen, jolla on vankka henkilökohtainen tilinpäätös ja erinomainen luottohistoria, voi olla mahdollisuus henkilökohtaisesti taata laina ja vahvistaa lainahakemusta”, sanoo pienyritysten luototuksen asiantuntija Bruce Hurtan tiedotteessa. ”Tämä voi johtua siitä, että he ovat vanhempia, viisaampia, kokeneempia ja/tai heillä on juuri ollut mahdollisuus kerätä enemmän henkilökohtaista varallisuutta.”

Do Your due Diligence

vain siksi, että sinulle tarjotaan lainatuotetta, ei tarkoita, että sinun täytyy hyväksyä se. Se on tarjous, ei enempää eikä vähempää. Kun saat kaikki tarjoukset yhteen, sinun täytyy istua alas ja arvioida vaihtoehtoja. (Vaikka sinulla olisi vain yksi lainatarjous, on aina mahdollisuus kieltää se.) Aivan kuten nämä lainanantajat tekivät due diligence sinulle, sinun täytyy myös käyttää aikaa arvioida.

mikä laina tarjoaa sinulle alhaisimman koron? Millä lainalla on parhaat takaisinmaksuehdot? Tarvitsetko todella niin paljon rahaa? Mitä enemmän kysymyksiä kysyt itseltäsi, sitä paremmin voit määrittää, mikä laina on järkevintä.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.