az 5 dolog, amit a hitelezők keresnek a kisvállalkozásokban, mielőtt hitelt kínálnának

a kisvállalkozás számára kölcsön megszerzése nem mindig egyszerű feladat. Attól függően, hogy a tényezők, amelyek jelen vannak a helyzet, egy hosszadalmas ellenőrzési folyamat kerülhet sor. Nagyon hasznos lehet tudni, mire számíthat idő előtt.

az Opciók megértése

mielőtt megvizsgálná, hogy pontosan mit keresnek a hitelezők, fontos megvitatni a rendelkezésére álló lehetőségeket. Minden lehetőség más, és jön egy egyedi követelményeket. Vannak nyilvánvalóan több tucat különböző niche hitelezési lehetőségek odakinn.

a következő három kategória az, amit a legtöbb kisvállalkozás tulajdonosai fognak foglalkozni, amikor az alapvető hitelek.

1. Bankok és hitelszövetkezetek

az első módszer a legtöbb vállalkozás úgy egy bank vagy hitelszövetkezet. A hagyományos út szépsége az, hogy valójában bemegy egy fizikai épületbe, és találkozik valakivel szemtől szemben. A kisvállalkozások tulajdonosai számára, akik inkább a személyes kapcsolatot és a kommunikációt részesítik előnyben, kényelmes a bankkal vagy hitelszövetkezettel való hitelezés.

a bank vagy hitelszövetkezet használatának legnagyobb problémája az, hogy nagyon szigorú követelményeik vannak. Ha nem jelöli be az összes négyzetet,akkor nem fog jóváhagyni. Ez irreális lehetőséget kínál sok vállalkozás tulajdonosának, akik tudják, hogy gyengeségeik vannak.

2. Online hitelezők

a második lehetőség a kisvállalkozások egy online hitelező. Az elmúlt néhány évben az online hitelezés sokkal népszerűbbé vált, és most teljesen biztonságosnak és jogosnak tekinthető.

az online hitelezés legnagyobb kihívása a legjobb kisvállalkozói hitelek megtalálása. Több tucat online hitelező van ott, és minden évben egyre többen csatlakoznak az iparághoz. Óvatosan kell válogatnia a lehetőségeket, és ügyeljen arra, hogy csak jó hírű hitelezőkkel dolgozzon, akik jó feltételeket kínálnak.

3. Kemény pénz hitelezők

végül vannak kemény pénz hitelezők. A kényelem és a Testreszabás lehetősége miatt sok kisvállalkozó csak kemény pénzhitelezőkkel dolgozik. A kemény pénz hitelező lehet egyéni személy, üzleti partnerség, vagy akár egy kis cég, amely saját pénzét kölcsönzi a vállalkozásoknak és a vállalkozóknak annak érdekében, hogy bizonyos megtérülést kapjon kamat formájában.

a nagy dolog a kemény pénz hitelezők, hogy ők maguk határozzák meg a szabályokat, és gyakran figyelmen kívül hiányosságok, ha ők kényelmes a nagy képet. Más szóval, a rossz hitel pontszám nem lesz elég ahhoz, hogy elriasztani egy kemény pénz hitelező, ha a biztosíték, hogy vissza az üzletet. A kihívást jelentő dolog dolgozik ezekkel a hitelezők, hogy általában elvárják a magasabb kamatláb cserébe a rugalmasságot.

az 5 legnagyobb tényező a hitelezők úgy

függetlenül attól, hogy folytatja a hitel egy bank vagy hitelszövetkezet, online hitelező, vagy kemény pénz hitelező, vannak bizonyos tényezők, amelyek általában jönnek szóba. Győződjön meg arról, hogy felkészült e kategóriák mindegyikére.

ennek ellenére vessünk egy pillantást a legnagyobb tényezőkre:

1. Részletes üzleti terv

az egyik első dolog, amit kérni fog, egy részletes üzleti terv. Ha nincs egy, most van egy jó ideje, mint bármely kezdeni fejlődő egy. Legalább a következőket kell tartalmaznia:

  • egy vezetői összefoglaló, amely meghatározza a vállalkozás színpadát, és miért kell figyelembe venni a kölcsönt.
  • a vállalkozás leírása, hogyan kezdődött, milyen értéket nyújt az ügyfeleknek, és milyen irányba halad.
  • a vállalat rövid és hosszú távú céljai.
  • a vezetői és vezetői pozíciókban lévő összes ember listája, a releváns tapasztalatok és az aktuális szerepek gyors elmosódásával.
  • minden termék és szolgáltatás részletes leírása.
  • pénzügyi előrejelzések az üzleti a következő évben, három év, öt év.
  • részletes marketingstratégia, amely felvázolja, hogyan fog tovább növekedni.

minél részletesebb az üzleti terv, annál jobb. Ezenkívül megakadályozza az időigényes oda-vissza eseményeket, amelyek általában akkor fordulnak elő, amikor még mindig vannak megválaszolatlan kérdések.

2. Használja a kölcsönt

nagyon kevés hitelező – talán néhány kemény pénz hitelező kivételével-kölcsönöz pénzt, ha nem tudják, hová megy. Egyszerűen azt mondani egy banknak, hogy 100 000 dollárra van szüksége, nem fog repülni. Még azt is mondani, hogy 100 000 dollárra van szüksége a készlethez, nem elég. Pontosan tudni akarják, hogy milyen készletbe fektet be, kitől vásárol, hol tárolja a készletet, milyen értékesítési számokat vár stb.

nagyon kevés esélye van a kisvállalkozói hitel sikeres beszerzésére, ha nem magyarázza el egyértelműen és alaposan a “játéktervet”.”A hitelező mindig visszatérhet, és azt mondhatja, hogy azt akarja, hogy tegyen valamit másképp, de az információ hiánya szinte mindig elutasított hitelkérelmet eredményez.

3. Hitelképesség

bár lehet, hogy nem számít, hogy egy kemény pénz hitelező, hitelképesség nem jelentős hatással van a legtöbb kisvállalkozás hitelezési helyzetekben. Ha rossz hitel, akkor meg kell kezdeni emelése a pontszám annak érdekében, hogy nyissa ki a lehetőségeket. Számos dolgot megtehetsz, de minden azzal kezdődik, hogy felelős vagy.

“az időben történő fizetés a hitelképesség megállapításának egyik legfontosabb építőköve” – magyarázza Marco Carbajo üzleti hitelszakértő. “Jó kapcsolatokat épít ki Ön és beszállítói között, ami jobb feltételeket és erősebb vásárlóerőt eredményez. A Fizetési előzmények a FICO pontszámainak 35% – át teszik ki, és hozzájárulnak az üzleti hitelminősítések felépítéséhez.”

az is jó ötlet, hogy hagyja abba a személyes és üzleti pénzügyek keveredését, ha hajlamos erre. Ez elriasztja a hitelezőket, és rendezetlennek és kockázatosnak tűnik.

biztonságos és felelős az a két szó, amelyet a kisvállalkozásnak a hitelek folytatásakor megtestesítenie kell. Ha a hitel pontszám tükrözi ezeket a jellemzőket, akkor a versenyképes hitel megszerzésének esélye az egekbe szökik.

4. Biztosíték

most jön a hús a kérdés: biztosíték. A hitelező minden típusa figyelembe veszi a biztosítékot a hitelkérelem értékelésekor, de egy kemény pénz hitelezőnek a biztosíték minden. Ha nem rendelkezik a biztosíték, hogy vissza a kölcsönt, akkor fogsz küzdeni, hogy sok ajánlatot.

a legtöbb esetben részletes biztosítéki dokumentációt kell benyújtania. Ez magában foglalja az érték független értékelését és a tulajdonjogot igazoló megfelelő dokumentumokat. A biztosíték lényegében bármi, ami rendben van a veszteséggel, ha nem tudja visszafizetni a hitelezőt készpénzben. Ez magában foglalhatja az ingatlant, a leltárt, a felszerelést vagy bármi mást, amelynek értéke van.

azt is tudja, hogy jelölje meg a dolgokat a határokon kívül. Ha van valami, amit nem hajlandó felajánlani biztosítékként, az rendben van. Mindaddig, amíg elegendő fedezete van az adósság fedezésére, megvédheti az eszközöket.

5. Tulajdonos története és tapasztalata

az utolsó fontos szempont a történelem és az üzleti tapasztalat. Ez kissé szubjektív mérés lehet, de játszik szerepet. Bizonyítottad, hogy képes vagy sikeresen vezetni egy vállalkozást, vagy a múltad tele van rossz döntésekkel és kudarcokkal? A legtöbb hitelező azt is szeretné tudni, hogy mennyi saját pénze van az üzletben. (Ha 200 000 dolláros kölcsönt kér, és csak 5000 dollár van benne a saját pénzéből, akkor valami nem néz ki jól.)

ha nem egészen a történelem és a tapasztalat, hogy úgy gondolja, a hitelezők keres, akkor lehet, hogy leküzdeni a hiány ezen a területen azáltal, hogy a hitel kezes aláírja.

“egy családtag, aki szilárd személyes pénzügyi kimutatással és kiváló hiteltörténettel rendelkezik, lehet, hogy személyesen garantálja a kölcsönt és erősíti a hitelkérelmet” – mondja Bruce Hurta, a kisvállalkozások hitelezésének szakértője. “Ez azért lehet, mert idősebbek, bölcsebbek, tapasztaltabbak, és/vagy csak több személyes vagyont halmoztak fel.”

végezze el az átvilágítást

csak azért, mert kölcsönterméket kínálnak Önnek, nem jelenti azt, hogy el kell fogadnia. Ez egy ajánlat, se több, se kevesebb. Miután összegyűjtötte az összes ajánlatot, le kell ülnie és értékelnie kell a lehetőségeit. (Még akkor is, ha csak egy hitelajánlatod van, mindig van lehetőség megtagadni.) Csakúgy, mint ezek a hitelezők nem a kellő gondosság, akkor is meg kell tölteni egy kis időt értékelése.

melyik hitel kínálja a legalacsonyabb kamatlábat? Melyik hitel rendelkezik a legjobb visszafizetési feltételekkel? Tényleg ennyi pénzre van szükséged? Minél több kérdést tesz fel magának, annál jobban meg tudja határozni, hogy melyik kölcsön a legértelmesebb.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.