De 5 Tingene Långivere Ser etter I Små Bedrifter Før De Tilbyr Et Lån

Å Skaffe et lån til din småbedrift er ikke alltid en enkel oppgave. Avhengig av hvilke faktorer som er til stede i din situasjon, en lang vetting prosessen kan finne sted. Å vite hva du kan forvente på forhånd kan være svært nyttig.

Forstå Alternativene

før sondering i hva akkurat långivere er ute etter, er det viktig å diskutere alternativene som du har til disposisjon. Hvert alternativ er forskjellig og vil komme med et unikt sett med krav. Det er åpenbart dusinvis av forskjellige nisje utlån alternativer der ute.

følgende tre kategorier er hva de fleste småbedriftseiere skal håndtere når det gjelder grunnlån.

1. Banker Og Kredittforeninger

den første metoden de fleste bedrifter anser er en bank eller kredittforening. Det fine med å gå den tradisjonelle ruten er at du faktisk kommer til å gå inn i en fysisk bygning og møte med noen ansikt til ansikt. For småbedriftseiere som foretrekker personlig kontakt og kommunikasjon, er det praktisk å forfølge et lån med en bank eller kredittforening.

det største problemet med å bruke en bank eller kredittforening er at de har svært strenge krav. Hvis du ikke merker alle boksene, kommer du ikke til å bli godkjent. Dette gjør det til et urealistisk alternativ for mange bedriftseiere som vet at de har svakheter.

2. Online Långivere

det andre alternativet små bedrifter har er en online utlåner. I løpet av de siste årene har online utlån blitt mye mer populært og anses nå helt sikkert og legitimt.

den største utfordringen med online utlån er å finne de beste småbedrifter lån. Det er dusinvis av online långivere der ute, og flere blir med i bransjen hvert år. Du må forsiktig sortere gjennom alternativene og være forsiktig med å bare jobbe med anerkjente långivere som tilbyr gode vilkår.

3. Hard Money Långivere

Til Slutt er det hard money långivere. På grunn av bekvemmelighet og potensial for tilpasning, vil mange små bedrifter bare arbeide med hardt penger långivere. En hard money utlåner kan være en person, et forretningspartnerskap, eller til og med et lite selskap som låner egne penger til bedrifter og entreprenører for å motta en viss avkastning i form av interesse.

det flotte med hard money långivere er at de setter sine egne regler og vil ofte overse mangler hvis de er komfortable med det store bildet. Med andre ord, dårlig kreditt score vil ikke være nok til å skremme bort en hard penger utlåner hvis du har sikkerhet for å sikkerhetskopiere avtalen. Utfordrende ting om arbeider med disse långivere er at de vanligvis forventer en høyere rente i bytte for deres fleksibilitet.

De 5 Største Faktorene Långivere Vurdere

Uansett om du forfølge et lån fra en bank eller credit union, online utlåner, eller hard money utlåner, er det visse faktorer som vanligvis kommer inn i bildet. Pass på at du er forberedt i hver av disse kategoriene.

med det sagt, la oss ta en titt på noen av de største faktorene:

1. Detaljert Forretningsplan

En av de første tingene du vil bli bedt om er en detaljert forretningsplan. Hvis du ikke har en, er nå som en god tid som noen til å begynne å utvikle en. I det minste vil du inkludere følgende:

  • en executive summary som setter scenen for din bedrift og hvorfor du bør vurderes for et lån.
  • en beskrivelse av virksomheten din, hvordan den startet, hvilken verdi den gir kundene, og hvilken retning du er på vei.
  • virksomhetens kortsiktige og langsiktige mål.
  • En liste over alle personer i lederstillinger og ledelse, med raske blurbs på relevant erfaring og nåværende roller.
  • Dyptgående beskrivelser av hver av dine produkter og tjenester.
  • Finansielle prognoser for virksomheten din i løpet av det neste året, tre år og fem år.
  • en detaljert markedsføringsstrategi som beskriver hvordan du vil fortsette å vokse.

jo mer detaljert forretningsplanen din er, desto bedre. Det forhindrer også noe av det tidkrevende frem og tilbake som vanligvis skjer når det fortsatt er ubesvarte spørsmål i spill.

2. Bruk For Lånet

Svært få långivere-kanskje med unntak av noen hard money långivere-skal låne deg penger hvis de ikke vet hvor det går. Bare å fortelle en bank du trenger $100 000, kommer ikke til å fly. Selv å si at du trenger $100 000 for inventar er ikke nok. De vil vite nøyaktig hvilken beholdning du investerer i, hvem du kjøper fra, hvor lageret skal lagres, hva slags salgstall du forventer, etc.

du står svært liten sjanse for vellykket anskaffe en liten bedrift lån hvis du ikke klart og grundig forklare » game plan.»En utlåner kan alltid komme tilbake og si at de vil at du skal gjøre noe annerledes, men mangel på informasjon vil nesten alltid resultere i en nektet lånesøknad.

3. Kredittverdighet

selv om det kanskje ikke betyr noe for en hard money utlåner, har kredittverdighet en betydelig betydning i de fleste småbedriftsutlånssituasjoner. Hvis du har dårlig kreditt, må du begynne å øke poengsummen din for å åpne opp alternativene dine. Det finnes en rekke ting du kan gjøre, men det hele starter med å være ansvarlig.

«Betaling i tide er en av de viktigste byggesteinene for å etablere kredittverdighet,» Forklarer Forretningskredittekspert Marco Carbajo. «Det bygger gode relasjoner mellom deg og dine leverandører som resulterer i bedre vilkår og sterkere kjøpekraft. Betaling historie står for 35% av din FICO score og er en medvirkende faktor i makeup av virksomheten kredittvurderinger.»

Det er også en god ide å slutte å blande personlig og forretningsmessig økonomi, hvis du har en tendens til å gjøre det. Dette skremmer bort långivere og gjør at du vises uorganisert og risikabelt.

Sikker og ansvarlig er de to ordene du vil at småbedrifter å epitomize når forfølge lån. Hvis kreditt score gjenspeiler disse egenskapene, så sjansene for å få et konkurransedyktig lån skyrocket.

4. Sikkerhet

Nå kommer vi til kjøtt av problemet: sikkerhet. Hver type utlåner vurderer sikkerhet når du vurderer en lånesøknad, men til en hard penger utlåner, sikkerhet er alt. Hvis du ikke har sikkerhet for å sikkerhetskopiere et lån, så du kommer til å slite for å få mye av et tilbud.

i de fleste tilfeller må du gi detaljert sikkerhetsdokumentasjon. Dette inkluderer uavhengige vurderinger av verdi og riktige papirer som viser eierskap. Sikkerhet er egentlig noe som du er ok med å miste bør du ikke kunne tilbakebetale utlåner i kontanter. Dette kan omfatte fast eiendom, inventar, utstyr eller noe annet som har verdi.

Du kan også merke ting utenfor grenser. Hvis det er noe du ikke er villig til å tilby som sikkerhet, er det greit. Så lenge du har nok sikkerhet til å dekke gjelden, kan du beskytte eiendeler.

5. Eier Historie Og Erfaring

det siste store hensynet er din historie og forretningserfaring. Dette kan være litt av en subjektiv måling, men kommer inn i spill. Har du bevist en evne til å drive en bedrift, eller er din fortid strødd med dårlige beslutninger og feil? De fleste långivere vil også ønske å vite hvor mye av dine egne penger du har i virksomheten. (Hvis du ber om et lån på $200 000 og bare har $ 5000 av dine egne penger i det, ser noe ikke riktig ut.)

hvis du ikke helt har historie og erfaring som du tror långivere er ute etter, kan du være i stand til å overvinne en mangel på dette området ved å ha et lån garantist tegn på.

» et familiemedlem med et solid personlig regnskap og en utmerket kreditthistorie kan være et prospekt for å personlig garantere lånet og styrke lånesøknaden, » sier Bruce Hurta, en ekspert innen småbedrifter utlån. «Dette kan være fordi de er eldre, klokere, mer erfarne og/eller nettopp har hatt sjansen til å samle mer personlig rikdom.»

Gjør Din Due Diligence

Bare Fordi du blir tilbudt et låneprodukt, betyr ikke at du må godta det. Det er et tilbud, intet mer og intet mindre. Når du får alle tilbudene dine sammen, må du sette deg ned og vurdere alternativene dine. (Selv om du bare har ett lånetilbud, er det alltid muligheten til å nekte det.) Akkurat som disse långivere gjorde sin due diligence på deg, må du også bruke litt tid på å evaluere.

hvilket lån tilbyr deg den laveste prisen? Hvilket lån har de beste tilbakebetalingsvilkårene? Trenger du virkelig så mye penger? Jo flere spørsmål du spør deg selv, desto bedre vil du kunne bestemme hvilket lån som gir mest mening.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.