de 5 dingen die kredietgevers zoeken in kleine bedrijven voordat ze een lening aanbieden

het verkrijgen van een lening voor uw kleine bedrijf is niet altijd een eenvoudige taak. Afhankelijk van de factoren die aanwezig zijn in uw situatie, een langdurige doorlichting kan plaatsvinden. Weten wat te verwachten van tevoren kan zeer nuttig zijn.

inzicht in uw opties

voordat u onderzoekt wat precies kredietverstrekkers zoeken, is het belangrijk om de opties te bespreken die u tot uw beschikking hebt. Elke optie is anders en zal komen met een unieke set van eisen. Er zijn natuurlijk tientallen verschillende niche leningen opties die er zijn.

de meeste eigenaren van kleine ondernemingen zullen zich met de volgende drie categorieën bezighouden als het gaat om basisleningen.

1. Banken en kredietverenigingen

de eerste methode die de meeste bedrijven beschouwen is een bank-of kredietunie. Het mooie van de traditionele route is dat je daadwerkelijk naar een fysiek gebouw gaat en iemand van aangezicht tot aangezicht ontmoet. Voor kleine ondernemers die liever persoonlijk contact en communicatie, het nastreven van een lening met een bank of krediet unie is handig.

het grootste probleem met het gebruik van een bank of kredietunie is dat zij zeer strenge eisen stellen. Als je niet alle vakken aanvinkt, word je niet goedgekeurd. Dit maakt het een onrealistische optie voor veel ondernemers die weten dat ze zwakke punten.

2. Online kredietverstrekkers

de tweede optie voor kleine bedrijven is een online kredietverstrekker. In de afgelopen jaren, online lenen is veel populairder geworden en wordt nu beschouwd als volledig veilig en legitiem.

de grootste uitdaging bij online kredietverlening is het vinden van de beste leningen voor kleine ondernemingen. Er zijn tientallen online geldschieters die er zijn en meer toetreden tot de industrie elk jaar. Je moet voorzichtig sorteren door middel van uw opties en wees voorzichtig om alleen te werken met gerenommeerde kredietverstrekkers die goede voorwaarden bieden.

3. Kredietgevers voor Hard geld

ten slotte zijn er kredietverstrekkers voor hard geld. Vanwege het gemak en het potentieel voor maatwerk, zullen veel eigenaren van kleine bedrijven alleen werken met harde geldschieters. Een harde geldschieter kan een individuele persoon, een business partnership, of zelfs een klein bedrijf dat zijn eigen geld leent aan bedrijven en ondernemers om een bepaald rendement in de vorm van rente te ontvangen.

het mooie aan geldschieters is dat ze hun eigen regels bepalen en vaak tekortkomingen over het hoofd zien als ze zich op hun gemak voelen bij het grote geheel. Met andere woorden, uw slechte credit score zal niet genoeg zijn om weg te schrikken een harde geldschieter als je het onderpand om de deal te steunen. Het uitdagende ding over het werken met deze kredietverstrekkers is dat ze meestal verwachten een hogere rente in ruil voor hun flexibiliteit.

de 5 grootste factoren die kredietverstrekkers beschouwen

ongeacht of u een lening van een bank of kredietunie, online kredietverstrekker of hard-geldverstrekker nastreeft, zijn er bepaalde factoren die typisch een rol spelen. Zorg ervoor dat u bent voorbereid in elk van deze categorieën.

dit gezegd zijnde, laten we eens kijken naar enkele van de grootste factoren:

1. Gedetailleerd businessplan

een van de eerste dingen die u gevraagd wordt is een gedetailleerd businessplan. Als je er geen hebt, is het nu een goed moment om er een te ontwikkelen. Op het zeer minimum, wilt u de volgende omvatten:

  • een samenvatting die het podium voor uw bedrijf en waarom u moet worden overwogen voor een lening.
  • een beschrijving van uw bedrijf, hoe het begon, welke waarde het biedt klanten, en welke richting je op weg bent.
  • de korte-en langetermijndoelstellingen van uw bedrijf.
  • een lijst van alle mensen in posities van leiderschap en management, met snelle blurbs over relevante ervaring en huidige rollen.
  • diepgaande beschrijvingen van elk van uw producten en diensten.
  • financiële prognoses voor uw bedrijf in het komende jaar, drie jaar, en vijf jaar.
  • een gedetailleerde marketingstrategie die schetst hoe je zult blijven groeien.

hoe gedetailleerder uw businessplan is, hoe beter. Het voorkomt ook een deel van de tijdrovende heen en weer dat meestal gebeurt wanneer er nog steeds onbeantwoorde vragen in het spel.

2. Gebruik voor de lening

zeer weinig geldschieters – misschien met uitzondering van sommige geldschieters-zullen u geld lenen als ze niet weten waar het naartoe gaat. Gewoon een bank vertellen dat je $ 100.000 nodig hebt gaat niet vliegen. Zelfs zeggen dat je $ 100.000 nodig hebt voor de inventaris is niet genoeg. Ze willen precies weten welke inventaris u investeert in, wie u koopt van, waar de inventaris zal worden opgeslagen, wat voor soort verkoop nummers die u verwacht, enz.

u hebt weinig kans om een lening voor kleine bedrijven te verkrijgen als u het “plan” niet duidelijk en grondig uitlegt.”Een kredietgever kan altijd terugkomen en zeggen dat ze willen dat je iets anders te doen, maar een gebrek aan informatie zal bijna altijd resulteren in een afgewezen lening aanvraag.

3. Kredietwaardigheid

hoewel het misschien niet uitmaakt voor een kredietverstrekker met hard geld, heeft kredietwaardigheid wel een belangrijke invloed in de meeste situaties waarin kleine bedrijven leningen verstrekken. Als je slecht krediet, dan zul je nodig hebt om te beginnen met het verhogen van uw score om te openen uw opties. Er zijn een aantal dingen die je kunt doen, maar het begint allemaal met verantwoordelijk zijn.

” op tijd betalen is een van de belangrijkste bouwstenen voor het vaststellen van kredietwaardigheid,” legt Business credit expert Marco Carbajo uit. “Het bouwt goede relaties op tussen u en uw leveranciers, wat resulteert in betere voorwaarden en een sterkere koopkracht. Betaalgeschiedenis is goed voor 35% van uw FICO scores en is een bijdragende factor in de samenstelling van uw bedrijf credit ratings.”

het is ook een goed idee om te stoppen met het combineren van persoonlijke en zakelijke financiën, als je de neiging hebt om dat te doen. Dit schrikt kredietverstrekkers weg en maakt je ongeorganiseerd en riskant lijken.

veilig en verantwoordelijk zijn de twee woorden die u wilt dat uw kleine onderneming belichaamt bij het aangaan van leningen. Als uw credit score weerspiegelt deze kenmerken, dan is uw kansen op het krijgen van een concurrerende lening omhoogschieten.

4. Onderpand

nu komen we bij het vlees van de uitgifte: onderpand. Elk type kredietgever beschouwt onderpand bij de evaluatie van een leningaanvraag, maar voor een hard geldverstrekker, onderpand is alles. Als je niet het onderpand hebt om een back-up te maken van een lening, dan zul je moeite hebben om veel van een aanbod te krijgen.

in de meeste gevallen moet u gedetailleerde onderpanddocumentatie verstrekken. Dit omvat onafhankelijke beoordelingen van waarde en de juiste papieren die eigendom bewijzen. Onderpand is in wezen alles wat je goed met verliezen bent als je niet in staat om de geldschieter in contanten terug te betalen. Dit kan onroerend goed, inventaris, apparatuur, of iets anders dat waarde heeft omvatten.

u kunt ook dingen off-limits markeren. Als er iets is wat je niet wilt aanbieden als onderpand, is dat prima. Zolang je genoeg onderpand hebt om de schuld te dekken, kun je activa beschermen.

5. Geschiedenis en ervaring van de eigenaar

de laatste belangrijke overweging is uw geschiedenis en bedrijfservaring. Dit kan een beetje een subjectieve meting, maar komt in het spel. Heb je bewezen een vermogen om succesvol een bedrijf te runnen, of is je verleden bezaaid met slechte beslissingen en mislukkingen? De meeste geldschieters zullen ook willen weten hoeveel van uw eigen geld je hebt in het bedrijf. (Als je vraagt om een $ 200.000 lening en alleen $ 5.000 van uw eigen geld in het, iets niet goed lijkt.)

Als u niet helemaal de geschiedenis en ervaring hebt waarnaar u denkt dat kredietverstrekkers op zoek zijn, kunt u mogelijk een tekort op dit gebied verhelpen door een kredietgarant aan te melden.

“een familielid met een solide persoonlijk financieel overzicht en een uitstekende kredietgeschiedenis zou een vooruitzicht kunnen zijn om de lening persoonlijk te garanderen en de leningaanvraag te versterken”, zegt Bruce Hurta, een expert op het gebied van leningen voor kleine bedrijven. “Dit kan zijn omdat ze ouder, wijzer, meer ervaren zijn en / of net de kans hebben gehad om meer persoonlijke rijkdom te vergaren.”

doe uw Due Diligence

alleen omdat u een leningproduct wordt aangeboden, betekent niet dat u het moet accepteren. Het is een aanbod, niets meer en niets minder. Zodra u al uw aanbiedingen bij elkaar, je moet gaan zitten en evalueren van uw opties. (Zelfs als je maar één lening aanbod, er is altijd de mogelijkheid om het te ontkennen.) Net zoals deze kredietverstrekkers deden hun due diligence op u, je moet ook wat tijd besteden aan het evalueren.

welke lening biedt u de laagste rente? Welke lening heeft de beste aflossingsvoorwaarden? Heb je echt zoveel geld nodig? Hoe meer vragen je jezelf stelt, hoe beter je in staat zult zijn om te bepalen welke lening het meest zinvol is.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.