the 5 things pożyczkodawców szukać w małych firmach przed oferowaniem pożyczki

uzyskanie pożyczki dla małej firmy nie zawsze jest prostym zadaniem. W zależności od czynników, które są obecne w twojej sytuacji, może mieć miejsce długi proces lustracji. Wiedza, czego się spodziewać z wyprzedzeniem, może być bardzo pomocna.

zrozumienie swoich opcji

zanim sprawdzisz, czego dokładnie szukają kredytodawcy, ważne jest, aby omówić opcje, które masz do dyspozycji. Każda opcja jest inna i będzie miała unikalny zestaw wymagań. Istnieją oczywiście dziesiątki różnych niszowych opcji pożyczkowych.

następujące trzy kategorie są tym, z czym większość właścicieli małych firm będzie miała do czynienia, jeśli chodzi o podstawowe pożyczki.

1. Banki i skok

pierwszą metodą, którą większość firm rozważa, jest bank lub unia kredytowa. Piękno podążania tradycyjną trasą polega na tym, że można wejść do fizycznego budynku i spotkać się z kimś twarzą w twarz. Dla właścicieli małych firm, którzy preferują osobisty kontakt i komunikację, wygodne jest ubieganie się o kredyt w banku lub Unii Kredytowej.

największym problemem z korzystaniem z banku lub Unii Kredytowej jest to, że mają bardzo surowe wymagania. Jeśli nie zaznaczysz wszystkich pól, nie zostaniesz zatwierdzony. To sprawia, że jest to nierealna opcja dla wielu właścicieli firm, którzy wiedzą, że mają słabości.

2. Kredytodawcy Online

drugą opcją, jaką mają małe firmy, jest kredytodawca online. W ciągu ostatnich kilku lat pożyczki online stały się znacznie bardziej popularne i są obecnie uważane za całkowicie bezpieczne i legalne.

największym wyzwaniem z kredytami online jest znalezienie najlepszych kredytów dla małych firm. Istnieje dziesiątki kredytodawców online tam i więcej dołączają do branży każdego roku. Musisz ostrożnie sortować swoje opcje i uważać, aby pracować tylko z renomowanymi pożyczkodawcami, którzy oferują dobre warunki.

3. Hard Money Lenders

wreszcie istnieją hard money lenders. Ze względu na wygodę i potencjał dostosowywania, wielu właścicieli małych firm będzie pracować tylko z twardymi pożyczkodawcami. Kredytodawcą twardych pieniędzy może być osoba indywidualna, partnerstwo biznesowe, a nawet mała firma, która pożycza własne pieniądze firmom i przedsiębiorcom, aby otrzymać pewien zwrot w formie odsetek.

wspaniałą rzeczą w kredytodawcach twardych pieniędzy jest to, że ustalają własne zasady i często pomijają braki, jeśli czują się dobrze z dużym obrazem. Innymi słowy, twój zły wynik kredytowy nie będzie wystarczająco odstraszyć twardego pożyczkodawcy pieniędzy, jeśli masz zabezpieczenia na poparcie transakcji. Trudną rzeczą w pracy z tymi kredytodawcami jest to, że zwykle oczekują wyższej stopy procentowej w zamian za ich elastyczność.

5 największych czynników kredytodawców bierze pod uwagę

niezależnie od tego, czy ubiegasz się o pożyczkę z banku lub Unii Kredytowej, kredytodawcy online lub kredytodawcy twardego pieniądza, istnieją pewne czynniki, które zazwyczaj wchodzą w grę. Upewnij się, że jesteś przygotowany w każdej z tych kategorii.

Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się niektórym z największych czynników:

1. Szczegółowy biznes Plan

jedną z pierwszych rzeczy, o które zostaniesz poproszony, jest szczegółowy biznes plan. Jeśli go nie masz, teraz jest równie dobry czas, aby zacząć go rozwijać. Co najmniej, będziesz chciał uwzględnić następujące elementy:

  • streszczenie, które wyznacza scenę dla Twojej firmy i dlaczego należy wziąć pod uwagę kredyt.
  • opis Twojej firmy, jak się zaczęła, jaką wartość zapewnia klientom i w jakim kierunku zmierzasz.
  • krótko – i długoterminowe cele Twojej firmy.
  • lista wszystkich osób na stanowiskach kierowniczych i kierowniczych, z szybkimi rozmowami na temat odpowiedniego doświadczenia i aktualnych ról.
  • szczegółowe opisy każdego z Twoich produktów i usług.
  • prognozy finansowe dla Twojej firmy na następny rok, trzy lata i pięć lat.
  • szczegółowa strategia marketingowa, która określa, w jaki sposób będziesz się rozwijać.

im bardziej szczegółowy biznesplan, tym lepiej. Zapobiega to również niektórym czasochłonnym kwestiom, które zwykle mają miejsce, gdy nadal nie ma odpowiedzi na pytania.

2. Użyj do pożyczki

bardzo niewielu pożyczkodawców-być może z wyjątkiem niektórych twardych pożyczkodawców – użyczy Ci pieniędzy, jeśli nie wiedzą, dokąd to zmierza. Samo powiedzenie bankowi, że potrzebujesz 100 000 dolarów, nie poleci. Nawet powiedzenie, że potrzebujesz $100,000 na inwentaryzację to za mało. Chcą dokładnie wiedzieć, w co inwestujesz, od kogo kupujesz, gdzie będą przechowywane zapasy, jakiego rodzaju numerów sprzedaży oczekujesz itp.

masz bardzo małe szanse na pomyślne pozyskanie pożyczki dla małych firm, jeśli nie wyjaśnisz jasno i dokładnie „planu gry”.”Pożyczkodawca zawsze może wrócić i powiedzieć, że chce, abyś zrobił coś innego, ale brak informacji prawie zawsze spowoduje odmowę wniosku kredytowego.

3. Zdolność kredytowa

chociaż może to nie mieć znaczenia dla kredytodawcy o twardych pieniądzach, zdolność kredytowa ma znaczący wpływ w większości sytuacji kredytowych dla małych firm. Jeśli masz słaby kredyt, następnie musisz zacząć podnosić swój wynik, aby otworzyć swoje opcje. Jest wiele rzeczy, które możesz zrobić, ale wszystko zaczyna się od bycia odpowiedzialnym.

„terminowe płacenie jest jednym z kluczowych elementów ustalenia zdolności kredytowej”, wyjaśnia ekspert ds. kredytów biznesowych Marco Carbajo. „Buduje dobre relacje między tobą a twoimi dostawcami, co przekłada się na lepsze warunki i większą siłę nabywczą. Historia płatności stanowi 35% wyników FICO i jest czynnikiem przyczyniającym się do tworzenia ratingów kredytowych firmy.”

dobrym pomysłem jest również zaprzestanie mieszania finansów osobistych i biznesowych, jeśli masz tendencję do tego. To odstrasza kredytodawców i sprawia, że pojawiają się niezorganizowane i ryzykowne.

bezpieczne i odpowiedzialne są dwa słowa, które chcesz, aby Twoja mała firma uosabiała podczas zaciągania pożyczek. Jeśli ocena kredytowa odzwierciedla te cechy, a następnie szanse na uzyskanie konkurencyjnej pożyczki gwałtownie wzrasta.

4. Zabezpieczenie

teraz przechodzimy do sedna problemu: zabezpieczenie. Każdy rodzaj pożyczkodawcy bierze pod uwagę zabezpieczenie podczas oceny wniosku kredytowego, ale dla pożyczkodawcy o twardych pieniądzach zabezpieczenie jest wszystkim. Jeśli nie masz zabezpieczenia, aby utworzyć kopię zapasową kredytu, to masz zamiar walczyć, aby uzyskać wiele z oferty.

w większości przypadków musisz DOSTARCZYĆ szczegółową dokumentację zabezpieczającą. Obejmuje to niezależne oceny wartości i odpowiednie dokumenty, które dowodzą własności. Zabezpieczenie to w zasadzie wszystko, co możesz stracić, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczkodawcy w gotówce. Może to obejmować nieruchomości, zapasy, sprzęt lub cokolwiek innego, co ma wartość.

Możesz również oznaczyć rzeczy poza granicami. Jeśli jest coś, czego nie chcesz zaoferować jako zabezpieczenie, to w porządku. Tak długo, jak masz wystarczająco dużo zabezpieczeń, aby pokryć dług, możesz zabezpieczyć aktywa.

5. Właściciel Historia i doświadczenie

ostatnim ważnym czynnikiem jest Twoja historia i doświadczenie biznesowe. Może to być nieco subiektywny pomiar, ale wchodzi w grę. Czy udowodniłeś, że potrafisz skutecznie prowadzić biznes, czy też twoja przeszłość jest pełna złych decyzji i niepowodzeń? Większość kredytodawców będzie również chciał wiedzieć, ile własnych pieniędzy masz w biznesie. (Jeśli prosisz o pożyczkę w wysokości 200 000 $i masz w niej tylko 5 000 $własnych pieniędzy, coś nie wygląda dobrze.)

jeśli nie masz do końca historii i doświadczenia, którego Twoim zdaniem szukają kredytodawcy, możesz być w stanie przezwyciężyć niedobór w tej dziedzinie, posiadając gwaranta pożyczki.

„członek rodziny z solidnym osobistym sprawozdaniem finansowym i doskonałą historią kredytową może być perspektywą, aby osobiście zagwarantować pożyczkę i wzmocnić wniosek kredytowy”, mówi Bruce Hurta, ekspert w dziedzinie kredytów dla małych firm. „Może to być spowodowane tym, że są starsi, mądrzejsi, bardziej doświadczeni i/lub po prostu mieli szansę zgromadzić więcej osobistego bogactwa.”

Zrób swoje Due Diligence

to, że zaoferowano ci produkt kredytowy, nie oznacza, że musisz go zaakceptować. To oferta, nic więcej i nic mniej. Po zebraniu wszystkich ofert musisz usiąść i ocenić swoje opcje. (Nawet jeśli masz tylko jedną ofertę pożyczki, zawsze istnieje możliwość jej odrzucenia.) Tak jak ci kredytodawcy zrobili swoją należytą staranność na ciebie, musisz również poświęcić trochę czasu na ocenę.

która pożyczka oferuje najniższą ratę? Która pożyczka ma najlepsze warunki spłaty? Naprawdę potrzebujesz tyle pieniędzy? Im więcej pytań zadasz sobie, tym lepiej będziesz w stanie określić, która pożyczka ma największy sens.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.