as 5 coisas que os credores procuram em pequenas empresas Antes de oferecer um empréstimo

obter um empréstimo para sua pequena empresa nem sempre é uma tarefa simples. Dependendo dos fatores que estão presentes em sua situação, um longo processo de verificação pode ocorrer. Saber o que esperar com antecedência pode ser muito útil.

entendendo suas opções

Antes de investigar o que exatamente os credores estão procurando, é importante discutir as opções que você tem à sua disposição. Cada opção é diferente e virá com um conjunto único de requisitos. Obviamente, existem dezenas de diferentes opções de empréstimo de nicho por aí.

as três categorias a seguir são o que a maioria dos proprietários de pequenas empresas estará lidando quando se trata de empréstimos básicos.

1. Bancos e cooperativas de crédito

o primeiro método que a maioria das empresas considera é um banco ou cooperativa de crédito. A beleza de seguir o caminho tradicional é que você realmente entra em um prédio físico e se encontra com alguém cara a cara. Para os proprietários de pequenas empresas que preferem contato pessoal e comunicação, é conveniente buscar um empréstimo com um banco ou cooperativa de crédito.

o maior problema com o uso de um banco ou cooperativa de crédito é que eles têm requisitos muito rigorosos. Se você não marcar todas as caixas, não será aprovado. Isso o torna uma opção irrealista para muitos empresários que sabem que têm fraquezas.

2. Credores on-line

a segunda opção que as pequenas empresas têm é um credor on-line. Nos últimos anos, os empréstimos on-line se tornaram muito mais populares e agora são considerados totalmente seguros e legítimos.

o maior desafio com empréstimos on-line é encontrar os melhores empréstimos para pequenas empresas. Existem dezenas de credores online por aí e mais estão se juntando à indústria todos os anos. Você tem que cuidadosamente classificar através de suas opções e ter cuidado para trabalhar apenas com credores respeitáveis que oferecem bons termos.

3. Credores de dinheiro duro

finalmente, existem credores de dinheiro duro. Devido à conveniência e potencial de personalização, muitos proprietários de pequenas empresas só trabalharão com credores de dinheiro duro. Um credor de dinheiro duro pode ser uma pessoa individual, uma parceria comercial ou mesmo uma pequena empresa que empresta seu próprio dinheiro a empresas e empreendedores para receber um certo retorno na forma de juros.

a grande coisa sobre os credores de dinheiro duro é que eles definem suas próprias regras e muitas vezes ignoram as deficiências se estiverem confortáveis com o quadro geral. Em outras palavras, sua pontuação de crédito ruim não será suficiente para assustar um credor de dinheiro duro se você tiver a garantia para apoiar o negócio. O desafio de trabalhar com esses credores é que eles geralmente esperam uma taxa de juros mais alta em troca de sua flexibilidade.

os 5 maiores fatores que os credores consideram

independentemente de você buscar um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito, credor on-line ou credor de dinheiro duro, existem certos fatores que normalmente entram em jogo. Certifique-se de estar preparado em cada uma dessas categorias.

com isso dito, vamos dar uma olhada em alguns dos maiores fatores:

1. Plano de negócios detalhado

uma das primeiras coisas que você será solicitado é um plano de negócios detalhado. Se você não tem um, agora é um momento tão bom quanto qualquer outro para começar a desenvolver um. No mínimo, você deve incluir o seguinte:

  • um resumo executivo que define o cenário para o seu negócio e por que você deve ser considerado para um empréstimo.
  • uma descrição do seu negócio, como ele começou, que valor ele fornece aos clientes, e que direção você está indo.
  • os objetivos de curto e longo prazo da sua empresa.
  • uma lista de todas as pessoas em posições de liderança e gestão, com rápidas dúvidas sobre a experiência relevante e as funções atuais.
  • descrições detalhadas de cada um dos seus produtos e serviços.
  • projeções financeiras para o seu negócio no próximo ano, três anos e cinco anos.
  • uma estratégia de marketing detalhada que descreve como você continuará a crescer.

quanto mais detalhado for o seu plano de negócios, melhor. Também evita algumas das demoradas idas e vindas que geralmente acontecem quando ainda há perguntas sem resposta em jogo.

2. Use para o empréstimo

muito poucos credores-talvez com exceção de alguns credores de dinheiro duro-vão emprestar dinheiro se eles não sabem para onde está indo. Simplesmente dizer a um banco que você precisa de US $100.000 não vai voar. Mesmo dizendo que você precisa de US $100.000 para inventário não é suficiente. Eles querem saber exatamente em que Inventário você está investindo, de quem você está comprando, onde o estoque será armazenado, que tipo de números de vendas você espera, etc.

você tem muito pouca chance de obter com sucesso um empréstimo para pequenas empresas se você não explicar clara e completamente o “plano de jogo.”Um credor sempre pode voltar e dizer que quer que você faça algo diferente, mas a falta de informações quase sempre resultará em um pedido de empréstimo negado.

3. Creditworthiness

embora possa não importar para um credor de dinheiro duro, a creditworthiness tem uma influência significativa na maioria das situações de empréstimo de pequenas empresas. Se você tiver crédito ruim, precisará começar a aumentar sua pontuação para abrir suas opções. Há uma série de coisas que você pode fazer, mas tudo começa com ser responsável.

“pagar a tempo é um dos principais blocos de construção do estabelecimento da credibilidade”, explica o especialista em crédito empresarial Marco Carbajo. “Ele constrói boas relações entre você e seus fornecedores, resultando em melhores condições e maior poder de compra. O histórico de pagamentos é responsável por 35% de suas pontuações FICO e é um fator contribuinte na composição de suas classificações de crédito de negócios.”

também é uma boa ideia parar de co-misturar finanças pessoais e comerciais, se você tem a tendência de fazê-lo. Isso assusta os credores e faz você parecer desorganizado e arriscado.

seguro e responsável são as duas palavras que você deseja que sua pequena empresa sintetize ao buscar empréstimos. Se sua pontuação de crédito reflete essas características, suas chances de obter um empréstimo competitivo disparam.

4. Garantia

agora chegamos à carne da questão: garantia. Todo tipo de credor considera garantia ao avaliar um pedido de empréstimo, mas para um credor de dinheiro duro, garantia é tudo. Se você não tem a garantia para fazer backup de um empréstimo, então você vai lutar para obter muito de uma oferta.

na maioria dos casos, você precisará fornecer documentação de garantia detalhada. Isso inclui avaliações independentes de valor e documentos adequados que comprovam a propriedade. Garantia é essencialmente qualquer coisa que você está bem em perder se você não conseguir pagar o CREDOR em dinheiro. Isso pode incluir imóveis, inventário, equipamentos ou qualquer outra coisa que tenha valor.

você também pode marcar as coisas fora dos limites. Se há algo que você não está disposto a oferecer como garantia, tudo bem. Contanto que você tenha garantias suficientes para cobrir a dívida, você pode salvaguardar ativos.

5. História e experiência do proprietário

a última consideração importante é a sua história e experiência de negócios. Isso pode ser uma medida subjetiva, mas entra em jogo. Você já provou a capacidade de administrar um negócio com sucesso ou seu passado está repleto de decisões e fracassos ruins? A maioria dos credores também vai querer saber quanto do seu próprio dinheiro você tem no negócio. (Se você está pedindo um empréstimo de US $200.000 e só tem US $5.000 de seu próprio dinheiro, algo não parece certo.)

se você não tem a história e a experiência que você acha que os credores estão procurando, você pode ser capaz de superar uma deficiência nesta área, tendo um sinal de fiador de empréstimo. “Um membro da família com uma sólida demonstração financeira pessoal e um excelente histórico de crédito pode ser uma perspectiva para garantir pessoalmente o empréstimo e fortalecer o pedido de empréstimo”, diz Bruce Hurta, especialista na área de empréstimos para pequenas empresas. “Isso pode ser porque eles são mais velhos, mais sábios, mais experientes e/ou apenas tiveram a chance de acumular mais riqueza pessoal.”

faça sua devida diligência

só porque você é oferecido um produto de empréstimo, não significa que você tem que aceitá-lo. É uma oferta, nada mais e nada menos. Depois de obter todas as suas ofertas juntas, você deve sentar e avaliar suas opções. (Mesmo que você tenha apenas uma oferta de empréstimo, sempre há a opção de negá-la.) Assim como esses credores fizeram sua devida diligência em você, você também precisa gastar algum tempo avaliando.

qual empréstimo oferece a taxa mais baixa? Qual empréstimo tem as melhores condições de reembolso? Você realmente precisa de tanto dinheiro? Quanto mais perguntas você fizer a si mesmo, melhor você poderá determinar qual empréstimo faz mais sentido.

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