cele 5 lucruri pe care creditorii le caută în întreprinderile mici înainte de a oferi un împrumut

obținerea unui împrumut pentru afacerea dvs. mică nu este întotdeauna o sarcină simplă. În funcție de factorii prezenți în situația dvs., poate avea loc un proces de verificare îndelungat. Știind la ce să te aștepți din timp poate fi foarte util.

înțelegerea opțiunile

înainte de sondare în exact ceea ce creditorii sunt în căutarea pentru, este important pentru a discuta opțiunile pe care le au la dispozitie. Fiecare opțiune este diferită și va veni cu un set unic de cerințe. Există, evident, zeci de diferite opțiuni de creditare de nișă acolo.

următoarele trei categorii sunt ceea ce majoritatea proprietarilor de afaceri mici se va ocupa atunci când vine vorba de împrumuturi de bază.

1. Băncile și uniunile de Credit

prima metodă pe care majoritatea întreprinderilor o consideră este o bancă sau o uniune de credit. Frumusețea de a merge traseul tradițional este că de fapt ajunge să meargă într-o clădire fizică și întâlni cu cineva față în față. Pentru proprietarii de afaceri mici care preferă contactul și comunicarea personală, urmărirea unui împrumut cu o bancă sau o uniune de credit este convenabilă.

cea mai mare problemă cu utilizarea unei bănci sau a unei uniuni de credit este că au cerințe foarte stricte. Dacă nu bifați toate casetele, nu veți fi aprobat. Acest lucru îl face o opțiune nerealistă pentru mulți proprietari de afaceri care știu că au puncte slabe.

2. Creditorii Online

a doua opțiune întreprinderile mici au este un creditor online. În ultimii ani, online de creditare a devenit mult mai popular și este acum considerat complet sigure și legitime.

cea mai mare provocare cu creditare on-line este de a găsi cele mai bune împrumuturi de afaceri mici. Există zeci de creditori online acolo și mai sunt aderarea la industria în fiecare an. Trebuie să sortați cu prudență opțiunile dvs. și să aveți grijă să lucrați numai cu creditori de renume care oferă condiții bune.

3. Greu bani creditorii

în cele din urmă, există greu bani creditorii. Datorită confortului și potențialului de personalizare, o mulțime de proprietari de afaceri mici vor lucra doar cu creditorii cu bani grei. Un creditor cu bani grei poate fi o persoană individuală, un parteneriat de afaceri sau chiar o companie mică care își împrumută banii proprii întreprinderilor și antreprenorilor pentru a primi o anumită rentabilitate sub formă de dobândă.

mare lucru despre greu bani creditorii este că au stabilit propriile reguli și va trece cu vederea adesea deficiențe dacă acestea sunt confortabil cu imaginea de ansamblu. Cu alte cuvinte, scorul dvs. de credit rău nu va fi suficient pentru a speria un creditor de bani greu dacă aveți garanția pentru a susține afacerea. Lucru provocator despre lucrul cu aceste creditorii este că ei se așteaptă, de obicei, o rată a dobânzii mai mare în schimbul flexibilitatea lor.

cele mai mari 5 factori creditorii consideră

indiferent dacă urmăriți un împrumut de la o bancă sau o uniune de credit, creditor online sau creditor cu bani grei, există anumiți factori care intră de obicei în joc. Asigurați-vă că sunteți pregătit în fiecare dintre aceste categorii.

acestea fiind spuse, să aruncăm o privire la unii dintre cei mai mari factori:

1. Plan de afaceri detaliat

unul dintre primele lucruri pe care vi se va cere este un plan de afaceri detaliat. Dacă nu aveți unul, acum este un moment bun ca oricare altul pentru a începe să dezvoltați unul. Cel puțin, veți dori să includeți următoarele:

  • un rezumat executiv care stabilește scena pentru afacerea dvs. și de ce ar trebui să fie luate în considerare pentru un împrumut.
  • o descriere a afacerii dvs., cum a început, ce valoare oferă clienților și în ce direcție vă îndreptați.
  • obiectivele pe termen scurt și pe termen lung ale companiei dvs.
  • o listă a tuturor persoanelor în poziții de conducere și de management, cu blurbs rapide privind experiența relevantă și rolurile actuale.
  • descrieri detaliate ale fiecăruia dintre produsele și serviciile dvs.
  • previziuni financiare pentru afacerea dvs. în anul următor, trei ani și cinci ani.
  • o strategie de marketing detaliată care conturează modul în care veți continua să crească.

cu cât planul dvs. de afaceri este mai detaliat, cu atât mai bine. De asemenea, previne unele dintre consumatoare de timp înainte și înapoi, care se întâmplă, în general, atunci când există încă întrebări fără răspuns în joc.

2. Utilizați pentru împrumut

foarte puțini creditori – poate cu excepția unor creditori cu bani grei – vă vor împrumuta bani dacă nu știu unde se întâmplă. Pur și simplu a spune unei bănci că ai nevoie de 100.000 de dolari nu va zbura. Chiar și să spui că ai nevoie de 100.000 de dolari pentru inventar nu este suficient. Vor să știe exact în ce inventar investiți, de la cine cumpărați, unde va fi stocat inventarul, ce fel de numere de vânzări vă așteptați etc.

ai foarte puține șanse de a procura cu succes un împrumut de afaceri mici, dacă nu în mod clar și bine explica „planul de joc.”Un creditor poate veni întotdeauna înapoi și spun că doresc să faci ceva diferit, dar o lipsă de informații va duce aproape întotdeauna într-o cerere de împrumut refuzat.

3. Bonitatea

deși s-ar putea să nu conteze pentru un creditor cu bani grei, bonitatea are o influență semnificativă în majoritatea situațiilor de creditare a întreprinderilor mici. Dacă aveți un credit slab, atunci va trebui să începeți să vă ridicați scorul pentru a vă deschide opțiunile. Există o serie de lucruri pe care le puteți face, dar totul începe cu a fi responsabil.

„plata la timp este unul dintre elementele cheie ale stabilirii bonității”, explică expertul în credite de afaceri Marco Carbajo. „Construiește relații bune între dvs. și furnizorii dvs., rezultând termeni mai buni și o putere de cumpărare mai puternică. Istoricul plăților reprezintă 35% din scorurile FICO și este un factor care contribuie la alcătuirea ratingurilor dvs. de credit pentru afaceri.”

este, de asemenea, o idee bună să nu mai amestecați finanțele personale și de afaceri, dacă aveți tendința de a face acest lucru. Acest lucru sperie creditorii și te face să pari dezorganizat și riscant.

sigur și responsabil sunt cele două cuvinte pe care doriți ca afacerea dvs. mică să se rezume atunci când urmăriți împrumuturi. Dacă scorul dvs. de credit reflectă aceste caracteristici, atunci șansele dvs. de a obține un împrumut competitiv cresc.

4. Colaterale

acum am ajuns la carnea problemei: colaterale. Fiecare tip de creditor consideră garanții atunci când evaluează o cerere de împrumut, dar la un creditor bani greu, garanție este totul. Dacă nu aveți garanții pentru a susține un împrumut, atunci veți lupta pentru a obține o mare parte din ofertă.

în majoritatea cazurilor, va trebui să furnizați documente colaterale detaliate. Aceasta include evaluări independente ale valorii și lucrări adecvate care dovedesc proprietatea. Garanție este, în esență, ceva care esti bine cu pierderea ar trebui să fie în imposibilitatea de a rambursa creditor în numerar. Aceasta ar putea include imobiliare, inventar, echipamente sau orice altceva care are valoare.

de asemenea, puteți marca lucrurile în afara limitelor. Dacă există ceva ce nu sunteți dispus să oferiți ca garanție, este în regulă. Atâta timp cât aveți suficiente garanții pentru a acoperi datoria, puteți proteja activele.

5. Istoricul și experiența proprietarului

ultima considerație majoră este istoria și experiența dvs. de afaceri. Aceasta poate fi oarecum o măsurare subiectivă, dar intră în joc. Ați dovedit capacitatea de a conduce cu succes o afacere sau trecutul dvs. este plin de decizii și eșecuri slabe? Majoritatea creditorilor vor dori, de asemenea, să știe cât de mult din banii proprii aveți în afaceri. (Dacă solicitați un împrumut de 200.000 USD și aveți doar 5.000 USD din banii proprii, ceva nu arată bine.)

dacă nu aveți destul de Istorie și experiență care credeți că creditorii sunt în căutarea pentru, ați putea fi capabil de a depăși o deficiență în acest domeniu de a avea un semn de împrumut garant pe.

„un membru al familiei cu o situație financiară personală solidă și un istoric de credit excelent ar putea fi o perspectivă de a garanta personal împrumutul și de a consolida cererea de împrumut”, spune Bruce Hurta, expert în domeniul împrumuturilor pentru întreprinderile mici. „Acest lucru s-ar putea datora faptului că sunt mai în vârstă, mai înțelepți, mai experimentați și/sau tocmai au avut șansa de a acumula mai multă bogăție personală.”

Faceți-vă diligența

doar pentru că vi se oferă un produs de împrumut, nu înseamnă că trebuie să îl acceptați. Este o ofertă, nimic mai mult și nimic mai puțin. Odată ce obțineți toate ofertele împreună, trebuie să vă așezați și să vă evaluați opțiunile. (Chiar dacă aveți doar o singură ofertă de împrumut, există întotdeauna opțiunea de a nega aceasta.) La fel cum aceste creditorii făcut lor due diligence pe tine, trebuie, de asemenea, să-și petreacă ceva timp de evaluare.

care împrumut vă oferă cea mai mică rată? Care împrumut are cele mai bune condiții de rambursare? Chiar ai nevoie de atâția bani? Cu cât îți pui mai multe întrebări, cu atât vei putea determina mai bine ce împrumut are cel mai mult sens.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.