de 5 saker långivarna Letar efter i småföretag innan de erbjuder ett lån

att få ett lån för ditt lilla företag är inte alltid en enkel uppgift. Beroende på de faktorer som finns i din situation kan en lång kontrollprocess äga rum. Att veta vad man kan förvänta sig i förväg kan vara till stor hjälp.

förstå dina alternativ

innan sondering i vad exakt långivare letar efter, det är viktigt att diskutera de alternativ som du har till ditt förfogande. Varje alternativ är annorlunda och kommer med en unik uppsättning krav. Det finns uppenbarligen dussintals olika nischutlåningsalternativ där ute.

följande tre kategorier är vad de flesta småföretagare kommer att hantera när det gäller grundläggande lån.

1. Banker och kreditföreningar

den första metoden som de flesta företag anser är en bank eller kreditförening. Det fina med att gå den traditionella vägen är att du faktiskt får gå in i en fysisk byggnad och träffa någon ansikte mot ansikte. För småföretagare som föredrar personlig kontakt och kommunikation är det bekvämt att driva ett lån med en bank eller kreditförening.

det största problemet med att använda en bank eller kreditförening är att de har mycket strikta krav. Om du inte markerar alla rutor kommer du inte att bli godkänd. Detta gör det till ett orealistiskt alternativ för många företagare som vet att de har svagheter.

2. Online långivare

det andra alternativet småföretag har är en online långivare. Under de senaste åren har online-utlåning blivit mycket mer populär och anses nu vara helt säker och legitim.

den största utmaningen med online-utlåning är att hitta de bästa småföretagslånen. Det finns dussintals online långivare där ute och fler går med i branschen varje år. Du måste försiktigt sortera igenom dina alternativ och vara noga med att bara arbeta med välrenommerade långivare som erbjuder bra villkor.

3. Hårda pengar långivare

slutligen finns det hårda pengar långivare. På grund av bekvämligheten och potentialen för anpassning kommer många småföretagare bara att arbeta med långivare med hårda pengar. En långivare med hårda pengar kan vara en enskild person, ett affärspartnerskap eller till och med ett litet företag som lånar ut sina egna pengar till företag och entreprenörer för att få en viss avkastning i form av intresse.

det fina med hårda pengar långivare är att de sätter sina egna regler och kommer ofta förbise brister om de är bekväma med helheten. Med andra ord, din dåliga kredit värdering kommer inte att vara tillräckligt för att skrämma bort en hård pengar långivare om du har säkerheter att backa affären. Det utmanande med att arbeta med dessa långivare är att de vanligtvis förväntar sig en högre ränta i utbyte mot deras flexibilitet.

de 5 största faktorerna långivare anser

oavsett om du driva ett lån från en bank eller kredit union, online långivare, eller hårda pengar långivare, det finns vissa faktorer som vanligtvis spelar in. Se till att du är förberedd i var och en av dessa kategorier.

med det sagt, låt oss ta en titt på några av de största faktorerna:

1. Detaljerad affärsplan

en av de första sakerna du kommer att bli ombedd är en detaljerad affärsplan. Om du inte har en, är det nu en bra tid som någon att börja utveckla en. Åtminstone vill du inkludera följande:

  • en sammanfattning som sätter scenen för ditt företag och varför du bör övervägas för ett lån.
  • en beskrivning av ditt företag, hur det började, vilket värde det ger kunderna och vilken riktning du är på väg.
  • ditt företags kortsiktiga och långsiktiga mål.
  • en lista över alla människor i ledande positioner och ledning, med snabba blurbs på relevant erfarenhet och aktuella Roller.
  • fördjupade beskrivningar av var och en av dina produkter och tjänster.
  • ekonomiska prognoser för ditt företag under nästa år, tre år och fem år.
  • en detaljerad marknadsföringsstrategi som beskriver hur du fortsätter att växa.

ju mer detaljerad din affärsplan är desto bättre. Det förhindrar också några av de tidskrävande fram och tillbaka som vanligtvis händer när det fortfarande finns obesvarade frågor i spel.

2. Använd för lånet

mycket få långivare-kanske med undantag för vissa hårda pengar långivare – kommer att låna ut pengar om de inte vet vart det går. Att bara berätta för en bank att du behöver $100,000 kommer inte att flyga. Även att säga att du behöver $100,000 för inventering är inte tillräckligt. De vill veta exakt vilken inventering du investerar i, vem du köper från, var inventeringen kommer att lagras, vilken typ av försäljningsnummer du förväntar dig etc.

du har mycket liten chans att framgångsrikt skaffa ett litet företagslån om du inte tydligt och noggrant förklarar ”spelplanen.”En långivare kan alltid komma tillbaka och säga att de vill att du ska göra något annorlunda, men brist på information kommer nästan alltid att resultera i en nekad låneansökan.

3. Kreditvärdighet

även om det kanske inte spelar någon roll för en hård pengar långivare, har kreditvärdighet en betydande betydelse i de flesta små företag utlåning situationer. Om du har dålig kredit måste du börja höja din poäng för att öppna dina alternativ. Det finns ett antal saker du kan göra, men allt börjar med att vara ansvarig.

”att betala i tid är en av de viktigaste byggstenarna för att skapa kreditvärdighet”, förklarar Affärskreditexpert Marco Carbajo. ”Det bygger goda relationer mellan dig och dina leverantörer vilket resulterar i bättre villkor och starkare köpkraft. Betalningshistorik står för 35% av dina FICO-poäng och är en bidragande faktor i sammansättningen av ditt företags kreditbetyg.”

det är också bra att sluta samverka med personliga och affärsmässiga finanser, om du har en tendens att göra det. Detta skrämmer bort långivare och gör att du verkar oorganiserad och riskabel.

säkert och ansvarsfullt är de två ord du vill att ditt lilla företag ska epitomisera när du bedriver lån. Om din kredit värdering speglar dessa egenskaper, då dina chanser att få en konkurrenskraftig lån skyrocket.

4. Säkerhet

nu kommer vi till köttet i frågan: säkerhet. Varje typ av långivare anser säkerheter vid utvärdering av en låneansökan, men till en hård pengar långivare, säkerheter är allt. Om du inte har säkerheten för att säkerhetskopiera ett lån, kommer du att kämpa för att få mycket av ett erbjudande.

i de flesta fall måste du tillhandahålla detaljerad säkerhetsdokumentation. Detta inkluderar oberoende bedömningar av värde och korrekta papper som bevisar ägande. Säkerheter är i huvudsak allt som du är okej med att förlora om du inte kan återbetala långivaren kontant. Detta kan inkludera fastigheter, lager, utrustning eller något annat som har värde.

du kan också markera saker utanför gränserna. Om det finns något du inte är villig att erbjuda som säkerhet, är det bra. Så länge du har tillräckligt med säkerhet för att täcka skulden kan du skydda tillgångar.

5. Ägare historia och erfarenhet

den sista stora övervägande är din historia och affärserfarenhet. Detta kan vara något av en subjektiv mätning, men spelar in. Har du bevisat en förmåga att framgångsrikt driva ett företag, eller är ditt förflutna full av dåliga beslut och misslyckanden? De flesta långivare vill också veta hur mycket av dina egna pengar du har i branschen. (Om du ber om ett $200,000-lån och bara har $5,000 av dina egna pengar i det, ser något inte rätt ut.)

om du inte riktigt har historia och erfarenhet som du tror långivare letar efter, du kanske kan övervinna en brist på detta område genom att ha ett lån garant logga in.

” en familjemedlem med en solid personlig finansiell rapport och en utmärkt kredithistoria kan vara en möjlighet att personligen garantera lånet och stärka låneansökan”, säger Bruce hurta, en expert inom småföretagsutlåning. ”Det kan bero på att de är äldre, klokare, mer erfarna och/eller bara har haft chansen att samla mer personlig rikedom.”

gör din due Diligence

bara för att du erbjuds en låneprodukt betyder det inte att du måste acceptera den. Det är ett erbjudande, inget mer och inget mindre. När du får alla dina erbjudanden tillsammans, du måste sitta ner och utvärdera dina alternativ. (Även om du bara har ett lån erbjudande, Det finns alltid möjlighet att förneka det.) Precis som dessa långivare gjorde sin due diligence på dig, måste du också spendera lite tid på att utvärdera.

vilket lån erbjuder dig den lägsta kursen? Vilket lån har de bästa återbetalningsvillkoren? Behöver du verkligen så mycket pengar? Ju fler frågor du ställer dig själv, desto bättre kommer du att kunna avgöra vilket lån som är mest meningsfullt.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.